当前，非法集资等金融犯罪的手段愈发多样和隐蔽。在我们身边，有哪些常见的金融犯罪？非法吸收公众存款到底是什么？投资过程中，应该如何准确辨别这些金融陷阱，守住我们的“钱袋子”？

案例详情

陈某、唐某在没有相关金融资质的情况下，通过业务员散发传单、召开宣讲会等形式公开宣传，并以高额年化收益为引诱、承诺还本付息，以销售理财产品以及股份认购合同等名义，向社会公众非法吸收资金。截止案发，陈某非法吸收公众存款3000余万元，未兑付金额2000余万元；唐某非法吸收公众存款900余万元，未兑付金额700余万元。太仓市检察院以陈某、唐某涉嫌非法吸收公众存款罪提起公诉，法院以非法吸收公众存款罪判处二人有期徒刑，并处罚金。

案件警示

1.警惕非法集资陷阱。

高息诱饵莫轻信，对“保本高收益”“稳赚不赔”等宣传保持警惕，尤其是未取得金融资质的主体以理财、股权众筹等名义吸收资金的行为，可能涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪。虚假项目勿参与，警惕虚构“养老项目”“新能源投资”等噱头，通过伪造合同、虚假宣传诱导投资的骗局。

2.严守贷款法律底线。

申请贷款需通过正规金融机构，如实提供材料，切勿伪造流水、虚报收入或勾结中介骗取贷款。与中介合谋虚构材料套取贷款，即便未直接占有资金，也可能构成贷款诈骗罪。

3.拒绝洗钱与账户滥用。

坚决保护个人信息安全，不出租、出借银行卡、支付宝等账户，避免被用于转移电信诈骗、赌博等非法资金，可能构成“帮信罪”或洗钱罪。

4.全民共筑安全防线。

选择合法金融机构办理业务，发现可疑线索及时向公安机关、金融监管部门举报。增强风险意识，守住“钱袋子”，护好幸福家！

来源：青岛金融安全卫士